Félperces pénzügyek

 

5 mondatban az évek óta világszerte tapasztalt alacsony kamatok okairól!

 

  • Kisebb a globális gazdasági növekedés, emiatt alacsonyabb az olaj (energia) ára.
  • Ennek következménye a tartósan alacsony infláció.
  • Ezért a fejlett országokban állami gazdasági ösztönzőket alkalmaznak, aminek viszont eredménye a tartósan alacsony (banki) kamatszint, hogy a hitelezéssel próbálják élénkíteni a gazdaságot.
  • Hazánkban is évekig tarthat a másfél százaléknál alacsonyabb kamat.
  • Befektetéseink kezelésénél ezért kell olyan pénzügyi eszközöket választanunk, melyek biztonságosak, de mégis a banki kamatoknál magasabb hozamot adnak. Erre kínáljuk speciális szakmai szolgáltatásunkat!

 

 

4 tipp, hogyan találhat pénzt a családi kasszában a tervezett nyugdíj megtakarítására!

 

  • Érdemes átnéznünk meglévő megtakarításainkat és banki tartalékainkat. Napjainkban szinte nulla kamatot kapunk az ilyen megtakarítási formában. Devizában lévő tartalékaink szintén nem kamatoznak.
  • Vizsgálja felül bankszámlája költségeit, egy testhezálló számlacsomaggal sok pénzt lehet megspórolni.
  • Magas kamatozású régi hitelét kiváltva a jelenleg elérhető alacsonyabb kamatozású hitelre a megtakarítás jelentős lehet!
  • Nézze át meglévő biztosításait egy szakértővel! Gyakran előfordul olyan régi élet és / vagy vagyonbiztosítás, amire havonta 10-15 ezer forintot is kifizetünk, de ezt ennek feléből is megoldhatnánk egy modernebb konstrukcióval.

 

 

Milyen devizában tartsuk befektetéseinket?

 

  • Az amerikai gazdaság erősödése miatt a következő időszakban a dollár tartósan erős maradhat.
  • Az európai gazdasági élénkítési csomag miatt az euró alapvetően gyengébb árfolyama várható 2018-ig. Hazánk gazdasági teljesítménye erősen kötődik az EU-hoz, míg a forint árfolyama a feltörekvő piaci devizákhoz.
  • Ezek alapján tartósan gyenge forint és drága (erős) dollár várható.
  • Megtakarítási javaslatainkban ezért is találhat forintban elhelyezett és nyilvántartott, de dollárban vagy euróban befektetett eszközöket.

 

 

Best Doctors – legyen inkább ablakon kidobott pénz!

 

  • Havonta 6-8 ezer forintba kerül egy Best Doctors biztosítás.
  • Ennek birtokában egy kritikus betegség (rosszindulatú daganat, szív és érrendszeri betegség, transzplantáció, stb) diagnosztizálásakor garantáltan megkapjuk a Best Doctors szervezet által világszerte fellelhető legjobb terápiát, a legjobb/legtapasztaltabb szakorvos kezei közé kerülünk.
  • Gyógyulásunk esélye így nagyságrendekkel javulhat!
  • Ilyen biztosítás nélkül ugyanez az ellátás sok tízmillió forintba kerülne. Megengedheti ezt magának?

 

Ne érjen minket ilyen kritikus betegség, és legyen ez a havi 6-8 ezer forint ablakon kidobott pénz inkább (hasonlóan egy casco- hoz), semmint ennek hiányában ne részesüljünk ilyen orvosi ellátásban!

 

 

4 jó érv, amiért mindenképpen félre kell tennie!  



1. Céljai eléréséhez később egyáltalán nem vagy kevesebb hitelt kell felvenni! Így a kitűzött cél olcsóbban is elérhető.
2. Ha takarékoskodik a nem várt helyzetek megoldására, adott esetben a probléma kevésbé okoz Önnek anyagi megterhelést
3. A megfelelő megoldás kiválasztásához át kell tekintenie bevételeit és kiadásait! Ez fontos lépés a tudatos tervezés felé, ha körültekintően akar eljárni, szakember bevonásával tegye ezt!
4. Ha hosszabb ideig tud félretenni, később megengedhet olyan dolgokat (pl. új autó vásárlása, utazások, stb.), melyekre korábban nem volt lehetősége!  

 

 

Mit várunk el egy jó megtakarítási programtól?


 
Összegyűjtöttünk 8 rövid pontban, mik a legfontosabb szempontok egy megtakarítással szemben, mire kell figyelni:

  • rugalmasan alakítható paraméterek: időtáv, a megtakarítás nagysága, gyakorisága
  • legyen biztonságos pénzintézetben a befektetés
  • ne férhessen hozzá még az állam sem
  • a költségszerkezete kövesse a piaci trendeket és az ügyfélelvárásokat
  • legyen átlátható, választható kockázati szintekkel
  • legyen megfelelő - a banki kamatnál magasabb – hozam
  • folyamatosan támogatás a befektetési kérdésekben
  • használja ki a lehetséges adókedvezményeket

 

 

3 alapvető elvárásunk a megtakarítási programokkal kapcsolatban – tudta, hogy ezek a biztosítási jogviszonyban hiánytalanul teljesülnek?
 

  1. Biztonság: bármely pénzintézetet is választjuk, megingása esetén a teljes tőkénk védettséget élvezzen!
  2. Védelem: bármilyen jogi vagy bírósági eljárás esetén a befektetéseink maradjanak védett környezetben, azt elvenni, inkasszálni ne lehessen! Tragédia esetén nem része a hagyatéki eljárásnak – így azonnal kifizetésre kerül.
  3. Igazolt jövedelem: a biztosítási jogviszonyból származó befektetések kifizetéskor szolgáltatásnak minősülnek, ezért tiszta, igazolt vagyont eredményeznek.

 

 

Mitől robban a nyugdíjbomba? Hát ettől....

 

3+1 mondatban:

  1. 15 éven belül 2,1 millió fő vonul nyugdíjba Magyarországon, míg ezalatt 1,6 millió fiatal lép csak ki a munkaerő piacra.
  2. Már ez önmagában probléma, de ráadásul becslések szerint a magyar fiataloknak akár a harmada külföldön keresheti majd a megélhetését!
  3. Folyamatosan növekszik a várható élettartam – egyre több évet töltünk nyugdíjasként.

 
+1. Ez alapján a jelenleginél közel 60%-al több nyugdíjast 30%-al kevesebb aktív munkavállaló lesz kénytelen eltartani!

 

 

 

Hogyan készülhetünk fel - váratlan kiadásokra, betegségekre?


Ezeket az eszközöket ajánljuk a váratlan helyzetekre:

  1. Bankbetét
  2. Megtakarítási számla
  3. Rövid lejáratú (max. 1 éves) eszközökbe fektető pénzpiaci, likviditási alapok
  4. Rövid futamidejű állampapírok
  5. Egészségpénztár
  6. Biztosítás

 

Amennyiben érdekli valamelyik eszköz és szeretné ha megkeresnénk ebben a témában, jelezze felénk a  Kapcsolat menüponton keresztül!

 

 

BREXIT után váltsunk-e stratégiát? 


Június 23-án  Nagy Britannia  kis többséggel ugyan, de az Európai Unióból való kilépésre szavazott.
A kilépési folyamat az EU- val való többszörös egyeztetés sorozata után 2 év alatt zajlik le.

  • Már a szavazást követő naptól azonban kérdésessé vált a kilépés megvalósulása: többek között Skócia és maga London is az EU tagja szeretne maradni a hírek szerint.
  • Emiatt és a kilépési folyamat egyeztetési nehézségei miatt is elhúzódó folyamatra számíthatunk, aminek természetes velejárója lesz a befektetési piacokon az árfolyamok kiszámíthatatlan és jelentős ingadozása: nagyobb esések és azt követő árfolyam emelkedések váltogathatják egymást.
  • Az esetleges nagyobb esésekben hosszútávon gondolkodva  vonzó belépési pontokat találhatunk.
  • Ilyen politikai/gazdasági környezetben kiemelten fontos lehet egy másfajta - aktívan kezelt alapokon nyugvó befektetői stratégia alkalmazása.


Profitálhat ebből egy kisbefektető és ha igen, akkor hogyan? 
Hogyan kell a kockázatokat ebben az időszakban kezelni? 

Erre vonatkozóan hasznos tippeket talál Archívumunkban -  Sikerdíjas befektetés kezelés - van ilyen? - címmel.

 

Hogyan készülhetünk fel – egészségügyi kiadásainkra?

 

Ezeket az eszközöket ajánljuk erre:
1.    Egészségbiztosítás szűrés és járó-beteg ellátással
2.    Balesetbiztosítás
3.    Egészségpénztári számla és megtakarítás 

 

 

Hogyan készülhetünk fel – lakás vagy ház vásárlására és felújítására?

 

Ezeket az eszközöket ajánljuk ezekre a helyzetekre:

  1. Lakástakarék pénztár

  2. Hosszú lejáratú állampapírok

  3. Megtakarítási típusú életbiztosítás (vegyes vagy unit-linked)

  4. Megtakarítási számla 

 

 

 Hogyan készülhetünk fel – gyermekünk jövőjének megalapozására?

 

Ezeket az eszközöket ajánljuk taníttatásának és lakáshelyzetének megoldására:

  1. Lakástakarék pénztár

  2. Megtakarítási típusú életbiztosítás (vegyes vagy unit-linked)

  3. Hosszú lejáratú állampapírok

  4. Babakötvény

 

 

Hogyan készülhetünk fel – nyugdíjas éveinkre?

 

Ezeket az eszközöket ajánljuk erre:

  1. Állampapír és bankbetét – a nyugdíjas évek közeledtével kerülnek előtérbe

  2. Önkéntes nyugdíjpénztár (ÖNYP)

  3. Nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ)

  4. Nyugdíjbiztosítás

  5. Megtakarítási típusú életbiztosítás (vegyes vagy unit-linked)

  6. Részvények és értékpapírok – hosszabb futamidőt kihasználva fiatalabb korban

 

Mitől egyedi egy privátbanki vagyonkezelés?

 

  1. Független, mivel nincs saját "terméke" (befektetési alap, stb).
  2. Egyedileg személyre szabható megoldást ad, nem "csomagokban", ügyfélcsoportokban gondolkozik.
  3. Egyedi árazással-sikerdíjas alapon - működik.
  4. Objektív befektetési tanácsokat ad.
  5. Nem tranzakciós költségekkel megtermelt nyereségben gondolkodik.

 

8  hasznos információ, amit érdemes tudnia a Balesetbiztosításokról!

 

  1. A legtöbb ember nem tesz különbséget a kockázati élet és balesetbiztosítások között.
  2.  A balesetbiztosítások balesetből eredő sérülésekre és azok következményeire (halálesetre) fizetnek kártérítést.
  3.  Sok konstrukció külön kezeli a közlekedési balesetből eredő sérüléseket, melyekre többet fizet.
  4.  Díjai nem emelkednek a biztosított életkorának növekedésével.
  5.  Nincs időbeli kötöttség, addig érvényesek, amíg fizetik azokat.
  6.  A cégek dolgozóikra kötött biztosításaikat járulékmentes elszámolhatják.
  7.  Vannak változatok, melyek extrém sport sérülésekre is térítenek.
  8.  Egy baleseti rokkantságra 25-30 millió Ft-ot fizető balesetbiztosítás éves díja egy tank benzinnek felel meg.

 

 

Azoknak, akik esetleg nem olvasták az Aegon és a Privátbankár kutatását, érdekes lehet ez az 5 pont, amit mi is kiegészítettünk:

 

1. Magyarország, 15 országból a 13. helyen áll a „nyugdíjfelkészültségi index” (ARRI) rangsorában.
2. A maximális tízből öt pontot ért el a személyes felelősségre, a tudatosságra, a nyugdíjtervezésre és pénzügyi ismeretekre vonatkozó kérdések kapcsán.
3. A magyarok 53%-a tévesen nem érzi magát felelősnek a nyugdíjaskori jövedelme megteremtéséért.
4. A magyarok a kutatás alapján hibásan azt várják, hogy nyugdíjuk 55%-át finanszírozza az állam, befektetésekből és megtakarításokból csupán 29% erejéig egészítenék ki azt.
5. Mostani életszínvonalunk fenntartásához jelenlegi jövedelmünk mintegy 40%-át kellene eltennünk nyugdíjas 10-20 évünkre.

 

 

7 alapvető ok ami a csökkenő állami nyugdíj-tendenciát okozza:

 

  1. A KSH adatai szerint ma a teljes lakosság 18,2 százaléka tartozik a 65 év feletti korosztályba.
  2. Ez a következő húsz évben 20 százalékkal is növekedhet, de egészen biztosan meghaladja a 2 millió főt.
  3. A pályakezdők száma folyamatosan csökken. 
  4. Ráadásul a kevés fiatal pályakezdő több mint 20%-a külföldön próbál munkát keresni, egzisztenciát építe
  5. Az átlagos induló nyugdíjak, amelyek jelenleg az átlagkeresetek 83,3 százalékát teszik ki, 2050-re csak maximum a 65,5 százalékát érik majd el.
  6. Ebben az évtizedben vonulnak nyugdíjba a Ratkó korszak gyermekei, mely messze a legnépesebb társadalmi réteg hazánkban. Így ők nemcsak hogy belépnek az eltartottak közé, de kilépnek az aktív munkaképesek, járulék fizetők táborából.
  7. Előzőek miatt egyre többet hallani arról is, hogy elkerülhetetlen, hogy 2020 után akár csökkenni is fognak a jelenlegi nyugdíjak.

Eredmény: ha a 100.000 Ft-ot most el is érné az Ön nyugdíja, ez a század második felében minimum 25 százalékkal csökkenni fog!

Emiatt kikerülhetetlen, hogy mindenki kialakítsa saját nyugdíj felépítési tervét, melyhez most 20% adójóváírást is igénybe vehet!

 

 

Nyugdíjhelyzet - ami csak rosszabb lesz:

 

  1. 70 évre emelhetik a nyugdíjkorhatárt
  2. Már jelenleg is az utolsó nettó bérének csak a 65%-át kapná meg nyugdíjként
  3. A nyugdíjak a következő 15 évben tovább csökkennek, várhatóan 25%-kal kevesebb lesz 2030-ra
  4. 2041-re 28 %-ra nő a 65 év felettiek aránya, Európa lakosságának az 1/3-a nyugdíjas lesz
  5. A nyugdíjkorhatár elérése után átlagosan még 20 évig élünk
  6. Csak az öngondoskodás oldhatja meg a kérdést - ahol az alábbi 20%-os adójóváírással támogatott lehetőségek közül választhatunk:
    1. önkéntes nyugdíjpénztár
    2. nyugdíj előtakarékossági számla 
    3. nyugdíj biztosítás


Fentiek alapján talán nem túlzó frontvonalnak hívni a nyugdíj körül kialakult helyzetet! 

A magyarok kétharmada nem tesz félre nyugdíjas éveire. Pedig félő, hogy a jelenlegi gazdasági és demográfiai trendek mellett biztos, hogy az államtól kapott nyugdíj vásárló ereje elenyésző lesz!

Ön melyik harmadba tartozik?